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储蓄型保险与银行储蓄有哪些区别?哪一种更好?

2023-03-13 13:12:18 来源:世界金属报网

理财市场上的储蓄型产品,除了银行储蓄外,还有储蓄型保险、储蓄国债等产品。作为储蓄型产品,有一个共同的特点,那就是风险比较低,基本都是可保本的。那么,同样作为储蓄型产品的银行储蓄和储蓄型保险,又有哪些不同之处呢?

储蓄型保险与银行储蓄有哪些不同?

首先,就是发行的机构不同。

储蓄型保险属于保险理财,是由保险公司发行的,而银行储蓄自然是由银行发行的。

虽然有时我们在银行也可以看到有储蓄型保险在卖,但这些产品却不是由银行发行的,而是保险公司发行的。这也会让一些对理财产品不是很了解的人搞混淆,买了储蓄型保险后还以为自己买的是银行储蓄。

其次,就是收益不同。

从收益的高低来看,储蓄型保险的收益可能会比银行储蓄要高一些,但银行储蓄的收益比储蓄型保险更稳定。

因为银行储蓄的收益是相对固定的,一旦存入就可以知道最终能拿到多少收益。而储蓄型保险的收益却是浮动的,买入时看到的收益只是预期收益,但实际收益不一定跟预期收益相符。

正是因为储蓄型保险的收益是浮动的,所以就可能会出现有的时候高于同期银行储蓄的收益,有时可能又比银行储蓄的收益还低。

当然,整体上来说,储蓄型保险的收益还是要更高一些。

因为投资者购买储蓄型保险需要承担收益波动的风险,所以对它的收益期望要求就会更高一些,如果储蓄型保险的收益达不到投资者的期望,就会失去市场,没有了市场肯定就不能存在下去了。

再次,就是流动性不同。

从流动性的好坏来看,银行储蓄明显要比储蓄型保险好。

一方面,储蓄型保险的期限通常都比较长。储蓄型保险的期限一般都在五年以上,还有十几年甚至几十年期的。正是因为期限较长,所以一些误买了储蓄型保险的人会感到很崩溃,因为在有生之年内还能不能把钱取出来都很难说。

而银行储蓄则以五年期及以下的为主,虽然新推出的银行养老储蓄最长期限也有20年期的,但养老储蓄在银行储蓄中的占比可以说微不足道,对银行储蓄平均期限的影响很小。所以,银行储蓄的整体期限明显比储蓄型保险短。

另一方面,银行储蓄就算还没存到期,也能把钱取出来,最多就是损失一些利息,本金不会受损。而储蓄型保险在到期前一般不能取出,就算是可以取,可能就不会只损失一些利息,连本金也会有损失。

所以,无论从平均期限还是能否提前支取上,银行储蓄都更有优势,流动性明显更好。

最后,就是投资门槛不同。

储蓄型保险的投资门槛比银行储蓄要高。储蓄型保险的投资门槛一般都是上万起步,而银行储蓄只要有几十上百元就可以存,所以银行储蓄显得更亲民一些。

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